안녕하세요. 요즘 환절기라서 일교차가 심해요. 건강 조심하세요. 오늘은 부동산 추가 대출 주택담보 후순위 상품 안내라는 주제로 포스팅을 해보려고 합니다.
본 포스팅은 ‘아파트’ 상품을 기준으로 작성됨을 미리 알려드립니다.
간단히 안내해 드리겠습니다.
보통 언론에 보도되는 내용은 대부분 은행권에서 일어나는 일입니다.
특히 규제 관련 말이 많죠? 그래서 한도가 많이 줄었어요.
예전에는 기본 ltv가 전국 70%를 하던 시절이 있었습니다.
그래서 대부분의 집을 쉽게 구입했어요. 초이노믹스라는 이름이 붙어서 정책이 나왔는데 제 기억이 맞는지 모르겠어요.ㅠ
지금은 투기지역 조정지역을 구분해서 ltv도 제한하고 주택이 있으면 또 매매하기도 어렵죠. 일괄적으로 적용했기 때문에 가장 큰 피해는 실수요자분들이 아닐까 생각합니다.
저축은행캐피탈 등 제2금융권 상품은 규제와 상관없이 한도를 일으키는 데 큰 어려움이 없습니다.
그래서 많은 분들이 이용하고 계십니다.
명목상 사업자만 가능한 사업자금이긴 하지만 그렇지 않은 분들도 일부 금융기관에서 이용할 수 있는 방법이 있습니다.
제2금융권에서는 주택담보 추가대출, 대환대출, 전세 후순위 등 다양한 상품을 취급하고 있습니다.
만약 현재 거주하시고 은행권 상품 뒤에 자금이 필요하시면 후순위로 진행하시기 바랍니다.
이는 금융비용이 대환보다는 더 적게 들기 때문입니다.
대부분의 경우 추가 상품을 원합니다.
규제가 없기 때문에 그만큼 신청 자격도 느슨한 편이고, 가능 금액도 크게 발생할 수 있습니다.
은행권 뒤에 나오는 추가대출 은행권 상환차환대출
등이 대표적이고 만약 한도가 더 크게 나와야 한다면 대환이 더 유리합니다.
다주택자나 사업자가 아닌 직장인 프리랜서, 소득이 없는 무직자 주부도 자격에 들어갑니다.
사업자의 경우 개인, 법인, 간이, 면세 모두 가능합니다.
보통 개인사업자의 상품이 주를 이루고 있습니다.
상품을 접근하기 전에 먼저 해야 할 일은 나에게 얼마나 자금이 필요한지 결정하는 것입니다.
왜냐하면 금액대에 따라… 즉 적용 ltv에 따라 금융비용이 달라지기 때문입니다.
또한 다양한 상품별로 비교하면 조금씩 차이가 있습니다.
개별적으로 가이드에 부합하지 않거나 걸리는 부분이 있으면 새로 방향을 잡고 진행 가능한 장소를 재콘택해야겠죠?
직장인이나 프리랜서 분들이 대표적이지만 대부분의 직장인 분들이 많이 신청하십니다.
가장 큰 장점은 한도가 낮은 금리대입니다.
이는 현재 사용 중인 10%대의 상품을 대체하면 비용을 더 절감할 수 있습니다.
직장인은 약 90% 정도까지 ltv를 인정하고 보통 7~8%대에서 많이 금리가 나오기 때문에 사용하기 쉬운 수준은 아닙니다.
잘 모르고 제3금융권이나 아파트 대출을 먼저 진행하는 분들도 많으니까요. 보통 10%~15%대 정도로 금리 책정이 되기 때문에 저렴한 부동산 추가 대출 상품이 유리합니다.
한도 계산에서는 시세 비율 채권 수치가 있으면 계산할 수 있습니다.
후순위의 경우 채권최고액을 기준으로 하며, 대환은 원금기준이므로.. 대환이 더 높은 한도가 발생합니다.
만약 KB시세가 10억이고 은행권에서 50%에 해당하는 5억을 사용 중이라면 채권은 120%6억이 됩니다.
여기서 금융회사가 LTV 90%를 인정한다면.. 그 수치를 대입만 하면 나옵니다.
10억x90%-6억=9억-6억=3억이 추가 대출로 나오는 금액입니다.
참고로 현재 1순위로 사용 중인 은행의 원금을 일부 상환한 경우 감액등기를 하면서 그만큼 한도를 차감할 수 있습니다.
채권을 110% 뽑는 곳도 있는데요.. 이런 경우 10% 정도 더 나오게 됩니다.
제2금융권에서는 은행보다 높은 ltv를 제공해 줍니다.
그럼 어떤 것을 보고 인정 비율이 정해지는 것입니까?
먼저 해당 집의 담보가치입니다.
아무래도 담보를 보고 나가는 자금이라 상당히 중요해요. 지역과 실거래가 낙찰률 등..관련 수치를 확인합니다.
차주의 컨디션은 상환능력을 본다는 건데요. 이것은 소득과 신용점수 등을 체크합니다.
물론 조회로 기존의 부채나 패턴 등도 볼 것입니다.
LTV로 인해 희망한도가 발생하거나 부족한 경우도 발생하기 때문에..LTV 대비 금리대를 비교하여 낮은 비용은 어딘지 확인해야 합니다.
지금까지 주택담보 추가대출 부동산 후순위 상품에 대해 안내해 드렸습니다.
혼자서 고민하기보다는 한도 조회 및 금리 비교 서비스를 통해 저에게 가장 합리적인 조건을 한꺼번에 확인하는 것은 어떨까요. 긴글 읽어주셔서 감사합니다.
